Nhận thức của người tiêu dùng về rủi ro ngân hàng

• Có Thể 20, 2024

Hàng loạt các thất bại của ngân hàng trong năm qua và sự biến động liên tục trên thị trường tài chính trở nên trầm trọng hơn do tai nạn tín dụng và nhà ở khiến nhiều cá nhân băn khoăn về sự an toàn của tiền của họ. Mặc dù, không thể dự đoán liệu một ngân hàng cụ thể có thất bại hay không, đối với người tiêu dùng, sự hỗn loạn trong lĩnh vực tài chính cho thấy sự cần thiết phải trở nên chủ động hơn và được thông tin tốt hơn trong các vấn đề về quản lý tài chính và tiền bạc.

Các ngân hàng có thể chịu một loạt rủi ro bao gồm nhưng không giới hạn ở:

• Rủi ro tín dụng: Được xác định một cách lỏng lẻo, các ngân hàng phải chịu rủi ro tín dụng khi người vay không có khả năng trả nợ. Vay quá mức cho vay và giảm phí có thể gây ảnh hưởng tiêu cực nghiêm trọng đến sức khỏe tài chính của ngân hàng.

• Rủi ro lãi suất: Biến động về lãi suất có thể ảnh hưởng đến tài sản và nợ phải trả của ngân hàng. Ngân hàng tuân theo quy tắc cũ được thiết lập thông thường: mua rẻ, bán thân yêu. Đối với ngân hàng, điều này dịch là vay giá rẻ và cho vay thân yêu. Sự khác biệt giữa vay và lãi suất cho vay được gọi là ký quỹ. Quy mô của ký quỹ là một yếu tố quyết định lợi nhuận của ngân hàng. Khi lãi suất thay đổi, các ngân hàng phải điều chỉnh chính sách vay và cho vay phù hợp. Mục tiêu chính là đảm bảo rằng cho vay là một hoạt động có lợi nhuận.

• Rủi ro đòn bẩy: Các ngân hàng có hai nguồn tài chính chính, tức là vốn chủ sở hữu (tiền thu được từ cổ phiếu được mua bởi các cổ đông) và nợ (vốn vay). Những khoản tiền vay này tạo thành đòn bẩy của công ty. Vốn chủ sở hữu (cổ phiếu đã thanh toán) tạo thành vốn. Tỷ lệ vốn chủ sở hữu chia cho tổng tài sản cho thấy mức độ rủi ro mà ngân hàng mang lại. Tỷ lệ này được gọi là tỷ lệ đòn bẩy và cho biết mức độ mà ngân hàng được tài trợ bằng vốn chủ sở hữu so với nợ. Việc sử dụng nợ càng nhiều để tài trợ cho ngân hàng (hoặc, bất kỳ doanh nghiệp nào nói chung), rủi ro càng lớn vì các khiếu nại của các chủ nợ.

• Rủi ro giao dịch: Giao dịch, nói chung, liên quan đến hai hoạt động, mua và bán sản phẩm. Các sản phẩm mà ngân hàng mua và bán được gọi là chứng khoán hoặc công cụ tài chính (ví dụ: trái phiếu hoặc các công cụ phái sinh. Vì giá của các chứng khoán này biến động, lợi nhuận của các ngân hàng bị ảnh hưởng bởi những thay đổi trong giá mua và bán của các chứng khoán này. Các hoạt động giao dịch này, do đó, liên quan đến một số đầu cơ được thông báo (hoặc thông tin sai!).

Tóm lại, ngân hàng là một ngành kinh doanh rủi ro và quản lý của các tổ chức tài chính chịu trách nhiệm nặng nề trong việc đảm bảo lợi nhuận của họ. Rõ ràng, thất bại của ngân hàng có thể có những hậu quả đáng kể, sâu rộng không chỉ đối với nền kinh tế và thị trường tài chính mà còn đối với dân số nói chung. Thị trường tài chính giống như dòng đời của nền kinh tế và có ảnh hưởng sâu sắc đến các khía cạnh chính như mức độ việc làm, thu nhập và tiêu dùng.


Chỉ dành cho mục đích thông tin.

Video HướNg DẫN: Sai lầm cơ bản khiến bạn lộ thông tin cá nhân - mất tiền trong thẻ (Có Thể 2024).