Sai lầm đơn giản 401k

• Tháng Tư 20, 2024

Hàng triệu cá nhân được ghi danh vào các kế hoạch 401 (k) đòi hỏi mức độ tham gia và trách nhiệm cá nhân cao hơn và phức tạp hơn. Thật không may, một số lượng đáng kể các cá nhân không thể phát huy tối đa tiềm năng đầu tư của 401 (k) và do đó, đã tạo ra những sai lầm có vẻ đơn giản mà theo thời gian có thể gây ra tác động tiêu cực có thể đo lường được đối với giá trị tài khoản của họ và cuối cùng kế hoạch nghỉ hưu của họ.

Có một số lỗi chiến thuật phổ biến:

1. Không đóng góp nhất quán. Điều này có thể do bất kỳ lý do nào với một số lý do phổ biến nhất là:

• Sợ hãi và cấu thành rủi ro thị trường hoặc bất kỳ loại rủi ro nào cho vấn đề đó. Một số nhân viên có thể tránh đóng góp trong thời kỳ thị trường cực đoan và mức độ bất ổn kinh tế cao. Loại chiến lược này cung cấp sự bảo vệ hời hợt ngắn ngủi và vốn dĩ rất rủi ro về kết quả trong tương lai. Trong khi các cá nhân ngừng đóng góp có thể ngồi ngoài thị trường gấu, họ cũng mất cơ hội để chi phí trung bình bằng đô la và mua cổ phiếu có giá thấp hơn. Họ cũng có thể bỏ lỡ sự tăng trưởng sớm của thị trường tăng trưởng.

• Không thể đóng góp do các mối quan tâm tài chính tức thời khác cấp bách hơn (ví dụ: vợ / chồng hoặc đối tác của họ bị mất việc, cần phải trả hết nợ thẻ tín dụng hoặc chịu trách nhiệm về khoản nợ vay sinh viên của họ). Tất cả những điều này là lý do hợp lệ. Tuy nhiên, làm cho ngay cả một đóng góp danh nghĩa vẫn có hiệu quả trong dài hạn. Các tình huống chắc chắn sẽ phát sinh và bằng cách nào đó sẽ luôn có một lý do chính đáng để không đóng góp vào một khoản 401 (k).

• Muốn có tiền cho sự hài lòng hiện tại và không xem tiết kiệm cho nghỉ hưu là ưu tiên hàng đầu. Phải thừa nhận rằng đây là một thử thách khó khăn hơn rất nhiều để vượt qua. Đối với những người lao động trẻ ở độ tuổi 20, những người không muốn đóng góp một cách siêng năng và kiên định, họ sẽ bỏ lỡ những lợi thế to lớn cần đạt được từ việc gộp lãi và tăng trưởng hoãn thuế ở độ tuổi sớm hơn. Những cá nhân bắt đầu đóng góp ở độ tuổi 30 hoặc thậm chí 40 sẽ tiếp tục đấu tranh để bắt kịp. Tiền của họ sẽ có ít thời gian hơn để phát triển. Trong một số trường hợp, những cá nhân chờ đợi quá lâu để bắt đầu đóng góp của họ có thể bị cám dỗ chấp nhận rủi ro lớn hơn nhiều so với tiền của họ để theo đuổi lợi suất cao hơn.

• Không tận dụng lợi thế của trận đấu được cung cấp bởi chủ nhân của bạn. Thật là đáng kinh ngạc, với số lượng bài diễn thuyết công khai về tầm quan trọng của kế hoạch nghỉ hưu và kế hoạch 401 (k), chỉ có bao nhiêu nhân viên vẫn không tận dụng hết lợi thế của trận đấu do công ty của họ cung cấp, do đó, ném đi cơ hội cho quan trọng, tăng trưởng chậm thuế của tiền của họ trong những năm làm việc chính của họ.

• Bỏ qua việc tận dụng sự đóng góp của Bắt kịp thời cho phép trong nhiều kế hoạch 401 (k) cho những người từ 50 tuổi trở lên.

2. Phân bổ tài sản kém. Khi phân bổ và tái cân bằng tài sản liên quan đến kế hoạch 401 (k), nhân viên phải có cách tiếp cận chủ động, có hiểu biết vì trách nhiệm được chuyển từ người sử dụng lao động sang người lao động. Tuy nhiên, một phần đáng kể của các cá nhân thiếu sự quan tâm, năng lượng hoặc thời gian để được thông báo về các lựa chọn đầu tư trong 401 (k) của họ. Một 401 (k) tập trung quá nhiều vào cổ phiếu có thể dễ bị tổn thương do suy thoái thị trường đột ngột. Tương tự như vậy, một danh mục đầu tư dựa vào đầu tư thu nhập cố định, năng suất thấp sẽ không cung cấp đủ tăng trưởng vốn cần thiết để tạo thu nhập trong tương lai. Có quá nhiều trong cổ phiếu công ty cũng là một sai lầm chiến lược khác. Một số nhà hoạch định tài chính khuyến nghị rằng không nên nắm giữ quá 5-8% cổ phiếu của công ty trong một khoản 401 (k). Mặc dù công ty của bạn đang đạt được hiệu suất xuất sắc ngày hôm nay, thành công của nó không thể được coi là một tình huống vĩnh viễn. Một kế hoạch âm thanh 401 (k) đưa ra vô số lựa chọn đa dạng bao gồm một số gia đình quỹ tương hỗ thay vì chỉ một và một cơ hội để xây dựng một danh mục đầu tư được rút ra từ một loạt các tài sản (ví dụ: trái phiếu và cổ phiếu). Nhìn vào phạm vi lựa chọn đầu tư và xác định phân bổ tài sản của bạn liên quan đến chân trời thời gian, mức độ rủi ro và khung thuế của bạn. Việc tái phân bổ định kỳ sẽ là cần thiết để phù hợp với sự thay đổi của điều kiện thị trường và giai đoạn của cuộc sống.

3. Vay từ một khoản 401 (k). Không bao giờ nên thay thế một khoản 401 (k) cho quỹ khẩn cấp. Tiền cần thời gian để phát triển. Bằng cách vay mượn từ 401 (k) của bạn, bạn thực sự đang đánh cắp chính mình và mất đi sự tăng trưởng chậm thuế. Hơn nữa, đây có thể là một bất lợi cấp tính nếu tiền được rút trong một thị trường gấu. Giá trị của tài khoản có thể không dễ dàng lấy lại. Hơn nữa, đưa ra một khoản vay có chi phí tài chính. Nếu bạn đang tiếp tục làm việc với cùng một chủ lao động, khoản vay cần phải được hoàn trả với lãi suất thường trong vòng 5 năm. Nếu bạn thay đổi nhà tuyển dụng, khoản vay phải được trả trong vòng 60 hoặc 90 ngày.Nếu khoản vay không được thanh toán đúng hạn và cá nhân dưới 59½, ngoài mức phạt 10%, sẽ có thuế thu nhập trên số dư chưa thanh toán. Không phải tất cả các nhà tuyển dụng đều cho phép nhân viên vay từ một khoản 401 (k). Các khoản thanh toán cho khoản vay 401 (k) thường được khấu trừ từ tiền lương của nhân viên trên cơ sở sau thuế.

4. Rút tiền trong kế hoạch 401 (k) trước khi nghỉ hưu. Nếu bạn dưới 59½ và thay đổi nhà tuyển dụng, bạn nên biết tất cả các tùy chọn 401 (k) của mình như chuyển nó vào IRA, để lại tiền trong kế hoạch hiện có, chuyển số dư sang kế hoạch sử dụng lao động mới của bạn nếu công ty chấp nhận chuyển, hoặc lấy giá trị tiền mặt của tài khoản. Một số nhân viên có thể có xu hướng rút tiền trong kế hoạch 401 (k) của họ sau khi họ chấm dứt việc làm. Họ có thể muốn chi tiền cho một kỳ nghỉ hoặc một chiếc xe mới. 401 (k) là một phương tiện tiết kiệm được hoãn thuế có nghĩa là cho nghỉ hưu. Nó không bao giờ nên được coi là một cơn gió bất chợt. Xem xét cách mà hầu hết mọi người thực sự tiết kiệm khi nghỉ hưu, rút ​​tiền mặt từ một khoản 401 (k) là ít khả thi nhất và là sự lựa chọn tốn kém hơn vì tiền sẽ phải chịu khoản khấu trừ 20% liên bang bắt buộc, phạt rút tiền sớm 10% và thu nhập thuế.


Đối với mục đích thông tin chỉ và không nhằm mục đích tư vấn. Mọi nỗ lực về độ chính xác đều được thực hiện, tuy nhiên, tác giả không cho rằng nội dung không có lỗi thực tế.

Video HướNg DẫN: 5 SAI LẦM nên tránh khi lái xe SỐ TỰ ĐỘNG | Hướng dẫn lái xe số tự động an toàn. (Tháng Tư 2024).