Phương pháp nhóm thu nhập hưu trí

• Có Thể 13, 2024

Những người về hưu quan tâm lớn nhất là duy trì một dòng thu nhập. Biến động thị trường chứng khoán và khủng hoảng kinh tế có thể đặt một danh mục đầu tư. Một cách để đảm bảo thu nhập đủ là sử dụng phương pháp xô.

Phương pháp xô liên quan đến việc chia tiền của bạn vào các chậu hoặc xô riêng biệt. Một thùng sẽ dành cho tiền mặt cho các chi phí hiện tại. Thứ hai sẽ là các khoản đầu tư cực kỳ bảo thủ trong hai đến năm năm tới. Nhóm cuối cùng sẽ được đầu tư vào trái phiếu hoặc cổ phiếu dài hơn để tăng tiền của bạn và bảo vệ chống lạm phát.

Phương pháp này cung cấp một nguồn thu nhập an toàn hơn bằng cách đảm bảo rằng bạn không rút ra từ danh mục đầu tư của mình khi xảy ra thị trường gấu. Bạn có thể nhanh chóng làm cạn kiệt danh mục đầu tư của cổ phiếu nếu bạn rút phần trăm quá cao khi cổ phiếu đang suy giảm. Phương pháp xô tạo ra một kế hoạch cung cấp cho bạn cả thu nhập và thời gian để danh mục đầu tư của bạn phục hồi trong thời kỳ suy thoái.

Trước tiên bạn cần xác định nhu cầu thu nhập của bạn. Bạn sẽ cần phải trừ mọi khoản an sinh xã hội, lương hưu hoặc thu nhập công việc khỏi tổng chi phí hàng năm của bạn. Phần còn lại sẽ là thu nhập bạn cần tạo từ hai thùng đầu tiên.

Ví dụ: giả sử chi phí hàng năm của bạn là 50.000 đô la. Bạn nhận được 30.000 đô la kết hợp từ an sinh xã hội, lương hưu và một công việc bán thời gian. Điều đó khiến thiếu hụt thu nhập 20.000 đô la mà bạn phải trang trải. Xô đầu tiên của bạn sẽ cần chứa 20.000 đô la đầu tư tiền mặt cho năm đầu tiên của chi phí. Nhóm thứ hai sẽ cần 80.000 đến 100.000 đô la để đáp ứng nhu cầu thu nhập trong bốn đến năm năm tới.

Nhóm một có thể được đầu tư vào tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ, quỹ tương hỗ thị trường tiền tệ hoặc tín phiếu kho bạc bốn tuần. Bạn muốn cái xô này rất thanh khoản để bạn có thể nhanh chóng nhận được tiền. Bạn có thể giữ một hoặc hai tháng trong sổ séc của mình và sử dụng hóa đơn T cho phần còn lại. Hãy làm những gì cho bạn.

Nhóm hai có thể được đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc tín phiếu kho bạc ngắn hạn và ghi chú. Một quỹ trái phiếu ngắn hạn cũng có thể làm việc. Trái phiếu thành phố là một lựa chọn tốt nếu thuế là một mối quan tâm. Quỹ trái phiếu có thể mất một chút giá trị trong một môi trường lãi suất tăng. Bạn có thể nâng từng đĩa CD hoặc Kho bạc để giữ tiền trong khi vẫn có lãi suất cao hơn. Truyền tiền qua thang CD / trái phiếu dựa trên gia số sáu tháng hoặc một năm là một phương pháp tốt.

Xô cuối cùng có thể được đầu tư vào trái phiếu hoặc cổ phiếu dài hạn. Đây là nơi bạn có kế hoạch để phát triển tiền của bạn. Những khoản đầu tư này nên đi trước lạm phát. Trái phiếu dài hơn sẽ mất giá trị trong một môi trường lãi suất tăng. Bạn có thể muốn sử dụng một trái phiếu trung hạn thay thế. Dù bằng cách nào, một sự pha trộn giữa cổ phiếu và trái phiếu là quan trọng. Cổ phiếu cổ tức là một lựa chọn tốt.

Một điểm cuối cùng. Hàng năm bạn sẽ có kế hoạch chuyển thu nhập từ mỗi nhóm sang nhóm thấp hơn tiếp theo. Một năm thu nhập sẽ được chuyển từ xô hai sang xô một. Lý tưởng nhất, một năm thu nhập sẽ được chuyển từ xô ba sang xô hai. Chiến lược này hoạt động tốt trong một năm chứng khoán tốt. Tuy nhiên, trong thời kỳ suy thoái, bạn sẽ khôn ngoan giữ lại các khoản đầu tư và chờ đợi để chuyển tiền cho đến một năm. Một sự pha trộn giữa cổ phiếu và trái phiếu vẫn có thể cho phép bạn chuyển nhượng mặc dù. Trái phiếu có thể tăng khi cổ phiếu giảm giá. Trong trường hợp đó chỉ cần bán một số trái phiếu để tạo thu nhập. Bất kỳ bổ sung có thể được cân bằng lại vào phía cổ phiếu của danh mục đầu tư.


Bạn có quan tâm đến một danh mục đầu tư đơn giản để tiết kiệm cho nghỉ hưu? Vui lòng xem cuốn sách của tôi về việc xây dựng một danh mục hưu trí đơn giản có sẵn tại Amazon.com:
Đầu tư $ 10K vào năm 2014 (Cơ bản đầu tư của Sandra)

Video HướNg DẫN: Cách đầu tư hữu hiệu nhất ở độ tuổi 20s (20-29 tuổi) (Có Thể 2024).