Tài khoản tiết kiệm và lãi suất

• Tháng Tư 30, 2024

Tài khoản tiết kiệm, cho dù là tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, mang lại sự thuận tiện, dễ dàng truy cập vào tiền của bạn, sự an toàn và tỷ lệ hoàn vốn được đảm bảo. Khi nói đến việc chọn một tài khoản tiết kiệm, lãi suất sẽ là một cân nhắc quan trọng.

Lãi suất

Rõ ràng, là người tiết kiệm, chúng tôi muốn lãi suất cao nhất có thể. Lãi suất trên tài khoản tiết kiệm khác nhau giữa các tổ chức lưu ký tài chính khác nhau. Đừng tự động cho rằng tỷ lệ tốt nhất trên mạng sẽ được cung cấp bởi các ngân hàng thương mại lớn hơn. Ngành ngân hàng có tính cạnh tranh cao về sản phẩm và dịch vụ. Các ngân hàng cộng đồng nhỏ hơn và tiết kiệm hoặc công đoàn tín dụng có thể cạnh tranh hơn về tỷ lệ trên tài khoản tiết kiệm. Họ cũng có thể có các tùy chọn tài khoản linh hoạt hơn hướng đến những người tiết kiệm nhỏ. Lãi suất cũng sẽ thay đổi theo loại tài khoản. Tỷ lệ trên sổ tiết kiệm hoặc tài khoản tiết kiệm sao kê thường sẽ thấp hơn so với tài khoản thị trường tiền cao cấp đòi hỏi số dư tối thiểu cao hơn đáng kể. Có một loạt các tùy chọn tài khoản tiết kiệm bao gồm nhưng không giới hạn ở:

• Tài khoản tiết kiệm tiền thưởng. Một số tổ chức tài chính có thể cung cấp một phần thưởng bổ sung khác, được biểu thị theo tỷ lệ phần trăm cố định trên tiền lãi kiếm được trên tài khoản tiết kiệm.

• Tài khoản câu lạc bộ.

• Tài khoản năng suất cao (các mức khác nhau liên quan đến số dư tối thiểu).

• Tài khoản tiết kiệm lai. Nó kết hợp các tính năng của tài khoản tiết kiệm truyền thống với chứng chỉ tiền gửi. Một số dư tối thiểu cao hơn tài khoản tiết kiệm cơ bản thường được yêu cầu. Tuy nhiên, lãi suất sẽ cao hơn một chút. Tài khoản có thể cho phép số lượng tiền gửi không giới hạn. Lãi suất đã nêu có thể được cố định trong một khoảng thời gian cụ thể hoặc có cấu trúc biến số theo từng cấp. Hạn chế có thể áp dụng cho chuyển khoản và rút tiền.

• Tài khoản được liên kết.

• Tài khoản tiết kiệm đặc biệt hoặc khuyến mại.

Các tổ chức lưu ký tài chính liên tục tạo ra và tiếp thị các loại tài khoản, sản phẩm và dịch vụ mới để đáp ứng hầu như mọi loại nhu cầu hoặc sở thích của người tiêu dùng. Có thể tận dụng các chương trình khuyến mãi theo mùa. Nhiều ngân hàng cung cấp tỷ lệ trêu ghẹo giới thiệu trên các tài khoản tiết kiệm theo mùa hoặc đặc biệt. Tỷ lệ trêu ghẹo thường dành cho một khoảng thời gian giới thiệu ngắn (ví dụ: 30 hoặc 90 ngày) sau đó nó có thể được đặt lại về cấu trúc biến cố định hoặc tỷ lệ thấp hơn cố định.

Lãi suất được tính như thế nào?

Thông thường, nhiều người tiêu dùng không quan tâm đến mình với bất cứ điều gì ngoài mức lãi suất đã nêu. Tỷ lệ phần trăm hàng năm đã nêu (APY) có thể dựa trên mức gộp hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng hoặc thậm chí hàng quý. Tỷ lệ biến luôn khó tính. Những biến động của lãi suất là rất quan trọng để ghi nhớ nếu nó được gộp trên cơ sở hàng ngày. Rõ ràng, biết cách ngân hàng hợp chất lãi suất là rất quan trọng bởi vì nó có thể ảnh hưởng đến kết quả thu nhập. Nhưng đó chỉ là một khía cạnh. Điều cần thiết là phải biết làm thế nào ngân hàng hoặc tổ chức lưu ký tài chính tính toán số dư tài khoản mà tiền lãi được trả. Các ngân hàng có thể sử dụng bất kỳ số phương pháp nào để tính toán số dư mà tiền lãi được ghi có như số dư trung bình hàng tháng hoặc số dư thực tế.

Khi nào tiền lãi được trả?

Người tiêu dùng cũng sẽ muốn biết khi nào tiền lãi sẽ được ghi có vào tài khoản của họ. Tiền lãi sẽ được ghi có hàng ngày, hàng quý hoặc hàng tháng? Sự khác biệt giữa gộp và tín dụng cần được lưu ý về cách tính lãi và thời điểm được ghi có vào tài khoản. Nếu lãi suất được tính hàng ngày nhưng được ghi có vào tài khoản hàng tháng, thì đó thực sự là lãi gộp hàng tháng. Nếu khách hàng đóng tài khoản trước khi tiền lãi được ghi có, séc có thể được phát hành cho tiền lãi tích lũy. Nói chung, khoảng thời gian lãi suất gộp càng ngắn (ví dụ: hàng ngày), thì việc cộng vào tiền gốc càng lớn. Nếu lãi suất được gộp trong một khoảng thời gian dài hơn (ví dụ: một năm), việc cộng vào tiền gốc sẽ tương đối nhỏ hơn. Tùy thuộc vào tổ chức tài chính, có thể giảm lãi suất hoặc thậm chí chấm dứt thanh toán lãi nếu tài khoản không đáp ứng số dư tối thiểu cần thiết. Ngoài ra, một khoản phí có thể được đánh giá trên tài khoản. Tác động của phí cũng nên được đánh giá vì chúng có thể hoạt động để giảm thu nhập trên tài khoản tiết kiệm.

Video HướNg DẫN: Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng rất đơn giản (Tháng Tư 2024).