Đánh giá sức khỏe tài chính của bạn

• Có Thể 5, 2024

Không có gì có thể cho bạn một đánh giá thực tế hơn về tình trạng sức khỏe tài chính tổng thể của bạn hơn là "nhìn thấy những con số". Nhưng những con số có thể cho chúng ta biết chỉ một khía cạnh của câu chuyện. Sức khỏe tài chính tốt dựa trên rất nhiều yếu tố vô hình như thói quen và thái độ của chúng ta đối với việc quản lý tiền. Những điều này có thể có tác động sâu sắc đến tình trạng sức khỏe tài chính của chúng ta. Thực hiện phân tích sức khỏe tài chính hàng năm là vô cùng có lợi vì nó có thể giúp chúng ta:

• mô hình rõ ràng trong hành vi tài chính của chúng tôi.

• hiểu rõ hơn về thói quen của chúng ta khi chúng liên quan đến quản lý tiền.

• xác định bất kỳ vấn đề hoặc mối quan tâm tiềm ẩn nào có thể làm suy yếu sức khỏe tài chính của chúng tôi.

Bạn có thể bắt đầu phân tích sức khỏe tài chính của mình bằng cách kiểm tra các lĩnh vực cốt lõi sau:

1. Tiết kiệm. Một kế hoạch tiết kiệm thành công dựa trên sự nhất quán. Tiết kiệm tiền trên cơ sở nhất quán là điều khó nhất để làm. Xem lại lịch sử tiết kiệm của bạn bằng cách đọc báo cáo tài khoản tiết kiệm ngân hàng trong 2-4 năm qua. Bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu thu nhập ròng? Bạn có tiết kiệm một tỷ lệ cố định mỗi tháng? Nó có bao giờ thay đổi? Bạn có tiết kiệm tiền bất cứ khi nào bạn có thể? Bạn có bao nhiêu tài khoản tiết kiệm? Bạn có nó bao lâu rồi? Bạn có tiết kiệm kiểm tra tiền thưởng của bạn hoặc chi tiêu tiền? Mặc dù điều quan trọng là phải xem xét tỷ lệ phần trăm tiền tiết kiệm được mỗi tháng, bạn cũng sẽ muốn kiểm tra nhu cầu thanh khoản của mình. Xác định nhu cầu thanh khoản của bạn sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như tuổi của bạn, số tài sản bạn sở hữu và giá trị của các tài sản đó, số tiền nghĩa vụ nợ hiện tại, bạn có làm việc theo hoa hồng hay nhận lương, nguồn thu nhập bổ sung , loại nghề nghiệp, hạn chế về sức khỏe và các trách nhiệm tài chính khác như chăm sóc đối tác phụ thuộc. Bạn càng có nhiều nghĩa vụ tài chính, nhu cầu thanh khoản của bạn càng lớn (ví dụ: thanh toán hỗ trợ trẻ em). Bạn đang để dành một khoản tiết kiệm đầy đủ cho hoàn cảnh cá nhân và nghĩa vụ tài chính của bạn? Nếu không, tại sao?

2. Món nợ. Biết những gì bạn nợ và bao nhiêu chỉ là một bước khởi đầu. Dữ liệu sâu sắc nhất có trong lịch sử thanh toán của bạn. Lịch sử thanh toán của bạn có thể tiết lộ nhiều hơn về thói quen tài chính và thái độ trong cùng của bạn đối với tiền hơn hầu hết mọi thứ khác. Bạn có một lịch sử vững chắc về việc thanh toán đầy đủ và đúng hạn không? Hoặc, bạn đã bị mắc kẹt trong một mô hình dài hạn "về cơ bản nhận được" bằng cách thanh toán tối thiểu trên hóa đơn thẻ tín dụng của bạn, bỏ qua lãi suất cao và bao giờ là một đống nợ? Bạn có thường xuyên bỏ lỡ thanh toán không và tại sao?

3. Đầu tư. Rõ ràng, bạn sẽ muốn biết tổng giá trị của các khoản đầu tư của bạn. Tuy nhiên, báo cáo tài khoản môi giới và quỹ tương hỗ của bạn không chỉ là một bản ghi lịch sử đầu tư của bạn, chúng có thể cho bạn biết rất nhiều về tính cách của bạn với tư cách là một nhà đầu tư. Đầu tư mà không có mục đích và không hiểu đầy đủ về tính khí, thái độ và thói quen của bạn hình thành các quyết định đầu tư như thế nào có thể gây bất lợi cho tiến trình tài chính và hạnh phúc của bạn. Nhìn vào các chứng khoán bạn hiện đang sở hữu. Những loại đầu tư nào bạn sở hữu? Là danh mục đầu tư của bạn nghiêng nhiều về phía các quỹ tương hỗ hơn là cổ phiếu riêng lẻ? Những lĩnh vực nào bạn ủng hộ? Đã bao lâu bạn sở hữu mỗi bảo mật trong danh mục đầu tư của bạn? Và, tại sao bạn mua nó? Tại sao bạn bán một bảo mật cụ thể? Bạn có phải là nhà đầu tư phòng thủ? Có phải tất cả các cổ phiếu của bạn trả cổ tức? Là phần lớn danh mục đầu tư của bạn đầu tư vào các công ty đầu cơ, rủi ro. Bạn mua cao chỉ để kết thúc bán thấp? Bạn có tự mình đưa ra quyết định đầu tư không? Tại sao bạn có một danh mục đầu tư? Bởi vì tất cả mọi người bạn biết có một? Bạn đang đầu tư vào cái gì? Những loại đầu tư mà bạn cảm thấy thoải mái? Làm thế nào bạn có kiến ​​thức về các khoản đầu tư của bạn? Làm thế nào để bạn đưa ra quyết định đầu tư? Có đầu tư ngớ ngẩn? Hoặc, bạn có thích một cách tiếp cận nhất quán? Bạn có thay đổi suy nghĩ thường xuyên về các khoản đầu tư của mình và liên tục chuyển từ đầu tư này sang đầu tư khác không? Bạn có đưa ra quyết định đầu tư chủ yếu dựa trên cảm xúc?

4. Các yếu tố đóng góp đang diễn ra. Các hoạt động hiện tại, kế hoạch và / hoặc thay đổi cuộc sống đột ngột cũng phải được cân nhắc. Đây có thể là tạm thời hoặc có tính chất lâu dài. Mọi thay đổi đều có một số hậu quả tài chính, cho dù là tích cực hay tiêu cực.

Bớt tư tưởng

Là một bài tập thực tế, thực hiện phân tích sức khỏe tài chính có lợi thế hơn so với việc xem phân tích từng khoản của tài sản và nợ của bạn. Thói quen và thái độ là động lực của thành công tài chính. Một phân tích sức khỏe tài chính, không giống như bảng cân đối kế toán, có thể tiết lộ những sự thật rõ ràng về thói quen và hành vi tiền bạc của bạn có thể ảnh hưởng trực tiếp đến sức khỏe tài chính của bạn. Thông qua bài tập này, chúng tôi có thể xác định các khu vực có vấn đề để cải thiện để giúp chúng tôi đạt được mục tiêu chính của mình: sức khỏe tài chính tốt hơn.

Video HướNg DẫN: Phân tích báo cáo tài chính | P1 - Tổng quan và phương pháp phân tích (Có Thể 2024).