CD liên kết thị trường là gì?

• Tháng Tư 30, 2024

CD liên kết thị trường là gì? CD liên kết thị trường là chứng chỉ tiền gửi có lợi tức được liên kết với thị trường chứng khoán hoặc một loại hình đầu tư tương tự. Về cơ bản, CD được bảo hiểm FDIC bảo vệ tiền gốc của bạn trong khi tiền của CD được đầu tư vào một khoản đầu tư mạnh mẽ hơn.

Cái này hoạt động ra sao? CD liên kết thị trường có nhiều lựa chọn. Phần quan trọng nhất của bất kỳ CD liên kết thị trường nào là nó được bảo hiểm FDIC. Một số đã được cung cấp mà không có sự bảo vệ này, nhưng ý tưởng đằng sau khoản đầu tư này là để nó được bảo vệ khỏi rủi ro giảm giá, tức là giảm thị trường, trong khi vẫn đạt được lợi nhuận giống như thị trường chứng khoán. CD được đặt trong một tài khoản với ngân hàng hoặc môi giới. Hiệu suất của CD được liên kết với hiệu suất của một rổ đầu tư. Các khoản đầu tư này có thể thay đổi từ năm cổ phiếu đến một chỉ số như S & P 500 cho đến hàng hóa.

Vì vậy, những gì bắt được? Các nhà đầu tư tăng lợi nhuận tiềm năng của đầu tư được giới hạn. Giống như rủi ro giảm giá được giảm thiểu với bảo hiểm FDIC, lợi nhuận tăng được giới hạn để ngân hàng hoặc môi giới nhận được một phần lợi nhuận. Dưới đây là một ví dụ: 10.000 đô la được đầu tư vào CD với sự bảo vệ FDIC trong đó mức tăng dựa trên hiệu suất của 5 cổ phiếu. Năm đầu tiên, cổ phiếu mất 30% giá trị, nhưng tiền gốc vẫn an toàn ở mức 10.000 USD. Năm thứ hai, cổ phiếu tăng 30%, nhưng ngân hàng giới hạn mức tăng của nhà đầu tư ở mức 10%, giữ 20% còn lại cho ngân hàng. CD sau đó sẽ có giá trị 11.000 đô la.

Một số đĩa CD đi kèm với lãi suất được đảm bảo tối thiểu. Trong ví dụ trên, nếu bảo đảm tối thiểu là 1% thì ngay cả khi các cổ phiếu bị mất giá trị, CD sẽ trả lại 1%. 10.000 đô la sẽ có giá trị 10.100 đô la. Tuy nhiên, hầu hết các đĩa CD liên kết thị trường không hào phóng. Sẽ có một sự đảm bảo tối thiểu nhưng mức trần thấp hơn nhiều đối với lợi nhuận của thị trường chứng khoán cho nhà đầu tư. Nếu khoản thanh toán là 10% thì rất có thể sẽ không có bảo đảm tối thiểu nào được cung cấp.

Một nhược điểm khác có thể là nhiều đĩa CD yêu cầu các cổ phiếu cơ bản đều hoạt động tốt. Nếu CD đầu tư vào 5 cổ phiếu, thì cả 5 phải làm tốt và đạt được mức tăng tích cực hoặc đánh bại mục tiêu đã đặt ra mà thỏa thuận CD liên kết thị trường nêu rõ. Nếu thậm chí một cổ phiếu không thực hiện theo các tiêu chuẩn đã đặt thì nhà đầu tư sẽ chỉ nhận được mức lãi suất được bảo đảm tối thiểu trên CD.

Hầu hết các đĩa CD yêu cầu thời gian giữ cố định miễn là 5-10 năm hoặc lâu hơn. Tiền gốc của CD an toàn nếu nhà đầu tư duy trì đầu tư trong suốt thời gian nắm giữ. Nếu nhà đầu tư muốn rút tiền trước khi kết thúc thời gian nắm giữ thì tiền gốc không được đảm bảo. Nhà đầu tư sẽ nhận lại tiền đặt cọc ban đầu trừ đi phí chuộc lại và phí bán hàng; đó là nếu ngân hàng sẵn sàng mua lại CD từ nhà đầu tư. Đó là lý do tại sao một đĩa CD liên kết thị trường chỉ nên để kiếm tiền mà nhà đầu tư có thể không bị ảnh hưởng trong thời gian nắm giữ. Nếu không, đầu tư trực tiếp vào thị trường chứng khoán sẽ là một khoản đầu tư tốt hơn.

Ngoài ra, kiểm tra thỏa thuận cho lệ phí. Không nên có bất kỳ khoản phí nào khác ngoài các hình phạt cho việc rút tiền sớm. Lệ phí sẽ làm cho khoản đầu tư này trở thành một lựa chọn tồi vì lợi nhuận tăng được giới hạn. Đối với thuế, CD liên kết thị trường sẽ bị đánh thuế theo thuế suất thuế thu nhập thông thường của nhà đầu tư giống như CD thông thường. Không có xử lý thuế lãi vốn đặc biệt cho một CD liên kết thị trường. Ngoài ra, trong nhiều trường hợp, tiền lãi được tích lũy và không được thanh toán cho đến khi kết thúc thời hạn CD và chưa có thuế do năm lãi được tích lũy.


Tôi có thể giới thiệu ebook của mình, Đầu tư $ 10K vào năm 2013

Video HướNg DẫN: Bạn sẽ CÓ VIỆC LÀM sau khi xem video này! (Tháng Tư 2024).