Quỹ mục tiêu là gì?

• Có Thể 17, 2024

Quỹ ngày đích là một quỹ tương hỗ đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu. Quỹ được thiết kế để điều chỉnh hỗn hợp tài sản của mình với các khoản đầu tư bảo thủ hơn khi ngày mục tiêu đến gần hơn. Ngày mục tiêu là ngày một nhà đầu tư sẽ cần tiền từ quỹ. Quỹ ngày đích thường được đề nghị khi lập kế hoạch cho nghỉ hưu.

Các quỹ này cung cấp một cách thuận tiện cho một nhà đầu tư để tích lũy tài sản hưu trí mà không phải tự quản lý các khoản đầu tư. Một nhà đầu tư chỉ cần chọn một quỹ ngày đích gần nhất khi cần tiền đầu tư. Đây thường là ngày nhà đầu tư dự định nghỉ hưu. Hỗn hợp tài sản quỹ sẽ được thiết lập dựa trên khoảng thời gian đến mục tiêu. Một quỹ có thời gian dài sẽ được đầu tư nhiều hơn vào cổ phiếu. Theo thời gian, quỹ sẽ tiếp tục điều chỉnh để phân bổ đầu tư thận trọng hơn. Đây thường là trái phiếu.

Lợi thế chính của quỹ ngày đích là quỹ điều chỉnh theo hỗn hợp bảo thủ hơn mà không cần nhà đầu tư phải thực hiện công việc. Điều này thuận tiện cho bất cứ ai không quan tâm đến đầu tư. Nó cũng thuận tiện cho bất cứ ai cảm thấy quá tải để quản lý các khoản đầu tư của riêng họ.

Một quỹ ngày đích là một quỹ của các quỹ. Điều này có nghĩa là một quỹ tương hỗ được đầu tư vào một nhóm các quỹ cơ bản. Các quỹ cơ bản được đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu. Ví dụ: một quỹ ngày đích có thể có một số quỹ chỉ số cơ bản trong đó. Nó có thể có tổng quỹ chứng khoán Hoa Kỳ, quỹ quốc tế và quỹ trái phiếu. Tỷ lệ đầu tư vào mỗi quỹ cơ bản sẽ thay đổi khi quỹ chuyển sang ngày mục tiêu.

Một vấn đề với các quỹ này là chúng không phù hợp với từng nhu cầu riêng biệt của từng cá nhân. Khả năng chấp nhận rủi ro và các tài sản khác của nhà đầu tư không được tính đến. Thêm vào đó, nhiều quỹ vẫn có tỷ lệ cổ phiếu cao ngay cả trong vòng năm năm kể từ ngày mục tiêu. Điều này có thể gây ra rất nhiều tổn thất danh mục đầu tư mà không có nhiều thời gian để lấy lại từ các khoản lỗ.

Một nhược điểm khác là nhiều lần các quỹ cơ bản được quản lý tích cực. Điều này làm tăng chi phí của quỹ do đó lấy thêm tiền từ việc đầu tư. Ngoài ra, một số quỹ có thể đầu tư vào các tài sản rủi ro hơn là một nhà đầu tư sẽ tự mình thoải mái.

Một nhà đầu tư có thể làm gì? Tùy chọn tốt nhất là thực hiện một nghiên cứu nhỏ trước khi chọn quỹ ngày đích. Một điều cần tìm là chi phí quỹ. Một quỹ chi phí thấp sẽ để lại nhiều tiền hơn để đầu tư. Một nhà đầu tư có thể so sánh các quỹ từ các công ty khác nhau. Một số công ty giữ mức tiếp xúc cổ phiếu thấp hơn nhiều so với nghỉ hưu so với đối thủ cạnh tranh của họ. Doanh thu danh mục đầu tư và danh sách các quỹ cơ bản là một lĩnh vực khác để so sánh. Doanh thu thấp là tốt hơn. Sẽ tốt hơn nếu một quỹ đầu tư vào chỉ một vài quỹ cơ bản như tổng thị trường chứng khoán và tổng thị trường trái phiếu. Thật không may, nhiều quỹ ngày đích được cung cấp trong 401ks được đầu tư vào rất nhiều quỹ hoạt động cơ bản. Một cách khác là bỏ qua ngày đích và đi với một vài quỹ chỉ số cơ bản với chi phí thấp.

Một lựa chọn khác là đi với một chân trời ngắn hơn trong quỹ ngày đích. Ngày đích là một hướng dẫn vì vậy chọn một năm năm trước là tốt. Điều này sẽ làm giảm tiếp xúc với cổ phiếu cho một người không thích rủi ro hơn. Cuối cùng, một quỹ ngày đích có thể được sử dụng trong những năm trẻ hơn của nhà đầu tư và sau đó chuyển sang một quỹ có ít tiếp xúc với cổ phiếu gần với quỹ hưu trí.

Quỹ ngày đích được thiết kế để trở thành một lựa chọn thuận tiện cho các nhà đầu tư. Họ có thể có lợi với nghiên cứu cẩn thận. Một quỹ dựa trên chỉ số chi phí thấp, điều chỉnh theo hỗn hợp bảo thủ gần với nghỉ hưu dường như là lựa chọn tốt nhất.


Tôi có thể giới thiệu ebook của mình, Đầu tư $ 10K vào năm 2013

Video HướNg DẫN: Quỹ mở là gì? Khái niệm Quỹ Mở (open-end fund) (Có Thể 2024).