Hiểu về niên kim

• Có Thể 15, 2024

Annuuity thu hút rất nhiều sự chú ý như các khoản đầu tư hoãn thuế. Các chủ đề của tiết kiệm thuế luôn luôn phổ biến. Tuy nhiên, không có phương tiện đầu tư nào khác dường như tạo ra tranh cãi giữa các nhà hoạch định tài chính cũng như chủ đề về niên kim. Một số cố vấn đầu tư xem niên kim là một bổ sung tuyệt vời cho một danh mục đầu tư trong khi những người khác cho rằng niên kim chỉ đơn giản là không xứng đáng với phí quản lý và hoa hồng cao, và các nhà đầu tư nên xem xét các phương tiện đầu tư khác có thể phù hợp hơn từ quan điểm tiết kiệm thuế. Một vài cố vấn tài chính sẽ còn đi xa hơn nữa, và tuyên bố rằng niên kim thực sự chỉ có lợi cho nhân viên bán hàng niên kim! Không một khoản đầu tư nào có thể phù hợp với tất cả mọi người. Đúng là tất cả các cá nhân không thường xuyên sẽ chỉ mua một niên kim để sau đó phát hiện ra rằng lợi nhuận niên kim đã bị giảm bởi phí quản lý quá cao hoặc đó là một khoản đầu tư không phù hợp dựa trên các mục tiêu tài chính của họ. Một số người không nhận thức được rằng niên kim là khoản đầu tư dài hạn và nếu một niên kim bị chấm dứt, thuế và phí bổ sung sẽ phải được thanh toán. Nếu một cá nhân quyết định chấm dứt một niên kim, phí rút tiền sớm 10% cũng sẽ được đánh giá trên tài khoản.

Một số câu hỏi mà mọi người thường hỏi về niên kim bao gồm:

Định nghĩa của một niên kim là gì?

Một niên kim được định nghĩa là một hợp đồng giữa một công ty bảo hiểm và một cá nhân, thường xuyên hơn không, cho mục đích thu nhập hưu trí. Nhà đầu tư, người trong kịch bản này, được xác định là người lập niên, đóng góp tiền dưới dạng một khoản tiền hoặc trong một loạt các khoản thanh toán định kỳ.

Các loại niên kim là gì?

Gần như có một loạt các niên kim dường như vô tận. Tuy nhiên, nổi tiếng nhất là cố định, biến và kết hợp. Các loại niên kim khác bao gồm niên kim quà tặng từ thiện và niên kim được lập chỉ mục vốn.

Tùy chọn niên kim cố định đảm bảo tỷ lệ lợi nhuận tối thiểu. Tuy nhiên, khi người đăng ký quyết định nhận thu nhập, khoản thanh toán được xác định bởi hai yếu tố quan trọng như giá trị của tài khoản cũng như tuổi thọ của người đăng ký dựa trên thống kê tỷ lệ tử vong. Cũng cần lưu ý rằng niên kim cố định phải chịu rủi ro lạm phát và chi phí sinh hoạt nhưng tùy chọn thanh toán cố định vẫn là một tính năng vĩnh viễn trong suốt vòng đời của annuitant.

Một niên kim thay đổi liên quan đến rủi ro nhiều hơn bởi vì nó được đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể có cơ hội theo kịp lạm phát tốt hơn so với một niên kim thu nhập cố định (ít nhất đó là hy vọng!). Bất kỳ khoản tiền đầu tư vào cổ phiếu luôn có tiềm năng rủi ro. Tuy nhiên, khoản thanh toán từ niên kim thay đổi sẽ thay đổi vì giá trị của tài khoản sẽ dao động theo giá trị chung của thị trường chứng khoán. Hơn nữa, đóng góp tài chính mà một nhà đầu tư tạo ra cho tài khoản niên kim thay đổi được giữ trong một tài khoản tách biệt với tài khoản của công ty bảo hiểm. Lưu ý đặc biệt: chính nhà đầu tư chịu rủi ro đầu tư chứ không phải công ty bảo hiểm. Mọi niên kim biến phải được đăng ký theo Đạo luật Công ty Đầu tư năm 1940. Nhân viên bán hàng có niên kim thay đổi phải được đăng ký với SEC và NASD cũng như được cấp phép bởi các cơ quan bảo hiểm nhà nước.

Một niên kim kết hợp có các tính năng của cả một niên kim cố định và biến. Thường được gọi là một niên kim lai, các niên kim kết hợp cung cấp một mức độ linh hoạt nhất định trong các tùy chọn thanh toán. Nhà đầu tư đóng góp tài chính cho tài khoản cố định và tài khoản biến.

Còn phí bán hàng trên niên kim thì sao?

Phí bán hàng không thể vượt quá 8,5% tổng số thanh toán.

Những loại phí hoặc lệ phí khác có liên quan đến niên kim?

Hàng năm có thể phải chịu một loạt các loại phí như phí chi phí hàng năm, phí bán hàng trả chậm dự phòng, phí đầu hàng, hoa hồng, cũng như phí hành chính.

Có những phương thức thanh toán nào?

Mặc dù có nhiều lựa chọn thanh toán, phổ biến nhất là cuộc sống thẳng, niên kim cuộc sống với thời gian nhất định và cuộc sống chung với người sống sót cuối cùng.

Cuộc sống thẳng: Loại niên kim này cung cấp một khoản thanh toán định kỳ cho cả đời của người niên kim.

Niên kim trọn đời với một khoảng thời gian nhất định: Chẳng hạn, một người khai báo nhận được khoản thanh toán cho cả đời của mình với số lần thanh toán tối thiểu được đảm bảo trong một khoảng thời gian xác định, chẳng hạn như 10 năm hoặc 15 năm.

Cuộc sống chung với người sống sót cuối cùng: Niên kim này đảm bảo một khoản thanh toán cho toàn bộ cuộc đời của một hoặc nhiều cá nhân. Sau khi một trong những người thụ hưởng qua đời, các khoản thanh toán vẫn sẽ được thực hiện cho người thụ hưởng còn sống.

Niên kim bị đánh thuế như thế nào?

Vì niên kim là các khoản đầu tư hoãn thuế, nên tiền lãi, cổ tức và lãi vốn không thể bị đánh thuế cho đến khi người thanh toán rút tiền. Tiền vượt quá cơ sở chi phí đầu tư bị đánh thuế như thu nhập thông thường.

Phần kết luận

Rõ ràng, niên kim là phương tiện đầu tư phức tạp, và đòi hỏi kiến ​​thức chuyên môn về khoa học tính toán, thuế và quản lý đầu tư. Đây chỉ là thăm dò ngắn gọn về các khía cạnh cơ bản nhất của đầu tư vào niên kim. Hy vọng, nó sẽ khuyến khích mọi người khám phá chủ đề này hơn nữa bằng cách đọc thêm các bài báo và sách.

Video HướNg DẫN: Ký Ức Vui Vẻ | Tập 1 Full: Lâm Vỹ Dạ tiết lộ từng đòi cưới Kim Tử Long thời còn "trẻ trâu" (Có Thể 2024).